Usando il tuo equità domestica

Una linea di credito di equità domestica può essere la tua linea di sicurezza finanziaria in tempi difficili.

Aggiornato: 17 aprile 2017 Salva Pin FB Immagina come sarà il quartiere finito.

Conoscete il mantra: gli esperti dicono che dovreste avere da tre a sei mesi di spese per vivere messe da parte in un conto sicuro e di facile accesso, come ad esempio un mercato monetario. In effetti, i soldi in contanti battono ogni giorno, quindi se hai un rifugio'Ho già costruito un fondo di emergenza, impegnandomi a farlo ora.

Mentre valuti la tua rete di sicurezza finanziaria, don't trascuri la tua casa's equity. Una linea di credito di equità domestica è un ottimo backup se si dispone di un licenziamento prolungato o di impreviste spese, come le spese mediche.

Le basi

Una linea di credito di equità domestica è un modo flessibile di prendere a prestito contro l'equità nella tua casa. Una volta che apri una linea di equità domestica con il tuo prestatore (in un processo simile a richiedere un mutuo, solo meno coinvolto), puoi prendere in prestito da esso (fino a un determinato importo) quando decidi di averne bisogno, e tu'Pagherò solo gli interessi sul denaro che prendi in prestito. Finché lo fai't prestito nulla, hai vinto'Devo qualsiasi interesse.

La maggior parte delle linee di equità domestiche hanno tassi di interesse variabili, sebbene alcuni offrano tassi fissi. E in questi giorni, i creditori offrono molti modi per sfruttare comodamente il credito disponibile, più spesso scrivendo assegni o utilizzando carte di credito collegate alla linea di credito.

Non confondere una linea di credito con un prestito a casa. Con un equità domestica prestito, al confronto, il tuo istituto di credito distribuisce una somma forfettaria e tu'in genere veniva addebitato un tasso di interesse fisso; quindi rimborsare il prestito in rate mensili fisse. I prestiti a casa sono meglio riservati per quei periodi in cui è necessario un determinato importo in contanti, ad esempio per completare un miglioramento domestico, avviare un'impresa o consolidare il debito ad alto interesse.

Al contrario, una linea di credito casa-equità è più simile a una rete di sicurezza: lì se ne hai bisogno, ma non a modo tuo quando non in uso.

Impatto fiscale

Generalmente, il denaro che prendi in prestito contro la tua casa, attraverso un prestito a casa o una linea di credito, è deducibile dalle tasse. L'IRS ti consente di cancellare fino a $ 100.000 in interessi che paghi su questi prestiti (o fino a $ 1 milione se usi i soldi per sistemare la tua casa).

La loro deducibilità fiscale e il loro tasso di interesse decente (a partire dalla fine del 2002, il 4,46% in media per una linea di credito di $ 10,000 home equity, il 4,15% per una linea di credito più grande, $ 30,000) rendono le linee azionarie domestiche di valore creditizio considerando molti altri tipi di prestiti personali (che non sono deducibili). E loro're un chiaro vincitore sulle carte di credito che hanno tassi medi che vanno dal 13,42% al 15,44%, secondo Bankrate.com.

Bankrate

Conosci i tuoi diritti

Se tu'temo che potresti perdere il lavoro nel prossimo futuro, iniziare a fare acquisti in giro per un prestito a casa con buoni termini ora, mentre puoi qualificarti.

Come quando si acquista un mutuo, è necessario confrontare le offerte di diversi istituti di credito prima di concludere un accordo. Assicurati di aver compreso tutti i termini e le condizioni. Oltre a confrontare i tassi di interesse e i pagamenti mensili, assicurati di confrontare eventuali commissioni (che possono essere visualizzate sotto forma di punti, commissioni di origine o altri tipi di costi di chiusura). Alcuni istituti di credito addebitano anche commissioni annuali per mantenere aperta la linea di credito.

Inoltre, assicurati di capire in che modo il denaro preso in prestito viene rimborsato - alcune linee di equità domestiche richiedono un enorme pagamento di mongolfiere quando il prestito'Il termine termina, altri ti consentono di saldare qualsiasi saldo in sospeso per un numero fisso di anni.

Una volta che hai firmato sulla linea tratteggiata, hai ancora tre giorni per ritirarti dall'affare. Se si cambia idea, è necessario informare il creditore per iscritto, e il creditore deve restituire qualsiasi denaro voi've consegnato finora.

Usare saggiamente il denaro

Solo perché hai un facile accesso a un enorme pot di credito non'Voglio dire che dovresti toccarlo liberamente. Abbi cura di usare la tua linea di credito in modo responsabile; ad esempio, per aiutare a coprire le spese se esaurisci il fondo di emergenza durante un periodo di licenziamento prolungato. Resistere all'impulso di sfruttarlo per motivi più frivoli, come pagare un viaggio in Europa o acquistare il centro di intrattenimento'ho sempre sognato.

Ricorda, i soldi che prendi in prestito sono supportati da casa tua. Se corri grandi spese che tu'Se non riesci a ripagare in tempo, metti a repentaglio la tua casa.

E sappi questo: il tuo flusso di credito potrebbe non durare per sempre. Molti istituti di credito controllano annualmente il vostro credito; mentre il tuo prestatore non può accelerare i pagamenti del prestito o modificare i termini, può sospendere o ridurre i tuoi privilegi di prestito.

Infine, con così tanti prestatori che competono per offrire linee di equità domestica e prestiti in questi giorni, è necessario stare in guardia. La Federal Trade Commission mette in guardia i consumatori sul fatto che ci sono un certo numero di tattiche abusive là fuori, tra cui nascondere i termini del prestito e costringere i proprietari di case ad accettare prestiti per l'equità domestica che possono'ragionevolmente permettersi. Per ulteriori informazioni sugli avvertimenti, visita la FTC's Sito Web.

FTC Home Equity & Prestiti Informazioni ai consumatori