Finanziamento di un progetto

Scopri come finanziare il tuo prossimo progetto di miglioramento domestico con questi suggerimenti per la progettazione e il rimodellamento della casa.

Aggiornato: 19 aprile 2017 Salva Pin FB

Il budget e il finanziamento corretti per il tuo progetto sono le chiavi per trasformare il tuo sogno in realtà in realtà senza fastidiosi ritardi. Sviluppare un budget di lavoro prima ottenendo stime sui materiali e costi del lavoro che andranno a costruire l'aggiunta. Ciò richiederà una buona idea delle dimensioni dell'aggiunta e della qualità dei materiali che prevedi di utilizzare.

È inoltre necessario considerare come finanziare il progetto, magari con un risparmio o un prestito, come una linea di credito di equità domestica, una seconda ipoteca, un rifinanziamento o un prestito personale. Oltre a capire il tuo budget e come'll finanziare il progetto, tenere a mente i modi per risparmiare denaro e sapere dove tagliare i costi se necessario senza mettere a repentaglio la qualità.

E don't aver paura di sognare. esso'È meglio iniziare con un budget che copre tutto quello che si può pensare e poi tagliare giù piuttosto che scoprire più tardi che si potrebbe avere anche la vasca idromassaggio, se si'd aveva solo un piano migliore.

Iniziare il bilancio osservando lo scopo del progetto. Dovresti avere un'idea di quale sarà la tua aggiunta: una stanza o più stanze; una cucina, veranda o master suite; e dove andrà l'aggiunta. Banchieri o professionisti del settore immobiliare possono darti un costo medio per piede quadrato per la costruzione nella tua zona. Per una stima approssimativa dei costi di manodopera e materiali, moltiplicare tale cifra per la dimensione della tua aggiunta in piedi quadrati. Consenti soldi extra per circostanze speciali o per materiali di lusso.

Aggiungi permessi di costruzione e i costi di vita lontano da casa per qualsiasi periodo di tempo, compresi i pasti fuori e soggiorni in hotel, per i costi di manodopera e materiali basati su metratura. Se tu'Eseguendo autonomamente qualsiasi lavoro, è possibile detrarre i risparmi di manodopera stimati, ma aggiungere il costo del noleggio di attrezzature o degli strumenti di acquisto.

Questo budget preliminare diventerà più specifico man mano che si completano le fasi di pianificazione. Un budget basato sulla metratura e costi medi ti darà un'idea approssimativa del costo, ma hai vinto'Ho cifre precise fino a te'Ho sviluppato i progetti finali e ricevuto offerte dai fornitori di materiali e appaltatori.

Se hai un conto di risparmio abbastanza grande da pagare in contanti, lo fai's certamente la più semplice opzione di pagamento; non ci sono moduli da compilare, nessuna valutazione da sottoporre e nessuna attesa di approvazione. L'unico inconveniente è che il denaro speso potrebbe altrimenti fruttare interesse per un investimento. Finanziare il tuo progetto e mettere il tuo denaro in un investimento a rendimento più elevato potrebbe effettivamente costarti meno a lungo termine. Inoltre, la maggior parte dei prestiti per la casa sono deducibili dalle tasse, mentre un progetto di rimodellamento pagato in contanti non lo è. Verificare con un consulente finanziario per vedere se questa è un'opzione praticabile.

Questa opzione è una forma di credito revolving, per il quale la tua casa funge da garanzia. La linea di denaro ottenibile è in genere impostata dal 75 all'80 percento del valore stimato della casa, meno il saldo del mutuo; la tua storia di credito e la tua capacità di pagamento saranno prese in considerazione nella quantità di credito disponibile. Di solito, la linea di credito avrà un tasso di interesse variabile (tipicamente un margine aggiunto al tasso primario corrente); tu'Inoltre sosterrai dei costi quando crei il prestito.

Una volta tu'hai impostato la linea di credito, puoi attingere a questi fondi ogni volta che vuoi. Tuttavia, se sei nuovo a casa tua, potresti avere pochissime risorse reali accumulate. Inoltre, la tentazione di abusare di una linea di credito & # x2014; come le carte di credito e # x2014; può essere difficile per alcuni proprietari di casa evitare.

Home Equity Loan (o Second Mortgage): Questo è in genere un prestito a tasso fisso a tasso fisso basato sul patrimonio netto della vostra casa, che si paga in rate mensili proprio come si fa il mutuo primario. La maggior parte degli istituti di credito offre prestiti fino all'80 percento del valore stimato della casa, ma alcuni possono arrivare fino al 100 percento (sebbene applicheranno un tasso d'interesse più alto). Il saldo del tuo mutuo primario, la tua storia creditizia e la tua capacità di rimborsare il prestito entreranno a far parte dell'equazione.

Rifinanziamento del contante: Questa è un'opzione formidabile se tu'Ho posseduto la tua casa per un po ', in particolare se lo hai acquistato ad un alto tasso di interesse e gli attuali tassi di interesse sono più bassi. Avresti bisogno di avere la tua casa valutata e sottoposta a un nuovo processo di prestito, che ti permetterebbe di pagare il mutuo residuo. I fondi rimanenti potrebbero quindi essere utilizzati per finanziare il tuo progetto. Se tu'pensando di trasferirci in un anno o due, questa potrebbe non essere l'alternativa più sensata.

Indipendentemente da come finanziare il tuo progetto di ristrutturazione, un eccellente consiglio è quello di rimanere entro il tuo budget. Il modo migliore è capire quanto puoi spendere, quindi assegnare l'80 percento della somma al tuo progetto. Risparmia il restante 20 percento in caso di imprevisti, come problemi imprevisti che si presentano durante il rimodellamento.

Nozioni di base sui prestiti Se tu'Stai considerando un prestito da pagare per il tuo rimodellamento, ecco alcune cose da sapere:

Sei idoneo?? Supponendo che abbiate una buona storia creditizia, la maggior parte dei creditori segue la regola "28-36" nel determinare quanto essi'Ti lascio prendere in prestito. Il 28 significa che il totale dei costi di alloggio mensile e # x2014; il pagamento del prestito più la quota mensile delle tasse sulla proprietà e l'assicurazione sui rischi & # x2014; shouldn't superare il 28 percento del reddito mensile lordo.

Il 36 significa che i pagamenti totali mensili per l'alloggio e altri debiti & # x2014; come carte di credito, prestiti auto o alimenti & # x2014; shouldn't superare il 36 percento del reddito mensile lordo.

Se tu e il tuo coniuge pagate 6.000 dollari al mese, per esempio, i costi per la casa non dovrebbero't superare $ 1,680 e il totale dei pagamenti mensili per l'alloggio e altri prestiti dovrebbe essere inferiore a $ 2,160.

Mentre fai acquisti tra istituti di credito concorrenti, tu'Verrà presentato con una varietà di scelte per quanto riguarda i punti (chiamati anche punti di sconto) e tassi di interesse.

Un punto è semplicemente una tariffa anticipata che l'istituto di credito ti addebita per il blocco di un tasso di interesse più basso. Ogni punto ammonta all'1 percento dell'importo totale del prestito. Se una banca ti addebita 2 punti su un prestito di $ 10.000, ad esempio, tu'Devo un extra di $ 200 quando ti accontenti.

Di solito, tu'è meglio pagare un punto o due per ottenere un tasso di interesse più basso se si'sto pensando di rimanere a casa tua per molto tempo.

Per essere sicuri, puoi fare i conti. Permettere'Diciamo che vuoi prendere in prestito $ 20.000 in 15 anni e puoi't decidere tra un tasso dell'8% senza punti e il 7,5% con 1,5 punti. Il tuo pagamento mensile al tasso più alto sarebbe $ 191, $ 185 al tasso più basso. Dividi $ 300 (il costo di 1,5 punti) di $ 6 (la differenza nei pagamenti mensili) e ottieni 50. Questo ti dice che il tasso più basso ha senso se hai intenzione di possedere la tua casa per 50 mesi o più. Altrimenti, opta per la tariffa più alta.