Finanziamento di un importante progetto di rimodellamento

Trovare i soldi per pagare il tuo progetto dei sogni può essere una prospettiva scoraggiante. Ecco una lista di opzioni.

Aggiornato: 17 febbraio 2017 Salva Pin FB Per uno stile più appariscente, scegli un contrasto elevato.

Contanti Se hai un conto di risparmio abbastanza grande da pagare in contanti, lo fai's certamente la più semplice opzione di pagamento; non ci sono moduli da compilare, nessuna valutazione da sottoporre e nessuna attesa di approvazione. L'unico inconveniente è che il denaro speso potrebbe altrimenti fruttare interesse per un investimento. Finanziare il tuo progetto e mettere il tuo denaro in un investimento a rendimento più elevato potrebbe effettivamente costarti meno a lungo termine. Inoltre, la maggior parte dei prestiti per la casa sono deducibili dalle tasse, mentre un progetto di rimodellamento pagato in contanti non lo è. Verificare con un consulente finanziario per vedere se questa è un'opzione praticabile.

Prestito per la casa La Federal Housing Administration (FHA) offre due prestiti speciali per i miglioramenti a casa. Il prestito Titolo I ti consente di prendere in prestito fino a $ 25.000 per un'abitazione unifamiliare a un tasso fisso che l'FHA assicura contro il rischio di inadempienza. Devi passare attraverso un prestatore di titolo I approvato.

Il prestito della sezione 203 (k) è un'opzione se acquisti un fissatore superiore; è possibile ricevere un prestito a tasso unico, a lungo termine, fisso o variabile per l'acquisizione e la riabilitazione della proprietà. È necessario passare attraverso un istituto di credito approvato dalla FHA per questo prestito.

Linea di credito di equità domestica Questa opzione è una forma di credito revolving, per il quale la tua casa funge da garanzia. La linea di denaro ottenibile è in genere impostata dal 75 all'80 percento del valore stimato della casa, meno il saldo del mutuo; la tua storia di credito e la tua capacità di pagamento saranno prese in considerazione nella quantità di credito disponibile. Di solito, la linea di credito avrà un tasso di interesse variabile (tipicamente un margine aggiunto al tasso primario corrente); tu'Inoltre sosterrai dei costi quando crei il prestito.

Una volta tu'hai impostato la linea di credito, puoi attingere a questi fondi ogni volta che vuoi. Tuttavia, se sei nuovo a casa tua, potresti avere pochissime risorse reali accumulate. Inoltre, la tentazione di abusare di una linea di credito - come le carte di credito - può essere difficile da evitare per alcuni proprietari di case.

Home Equity Loan (o Second Mortgage) Questo è in genere un prestito a tasso fisso a tasso fisso basato sul patrimonio netto della vostra casa, che si paga in rate mensili proprio come si fa il mutuo primario. La maggior parte degli istituti di credito offre prestiti fino all'80 percento del valore stimato della casa, ma alcuni possono arrivare fino al 100 percento (sebbene applicheranno un tasso d'interesse più alto). Il saldo del tuo mutuo primario, la tua storia creditizia e la tua capacità di rimborsare il prestito entreranno a far parte dell'equazione.

Rifinanziamento per cassa Questa è un'opzione formidabile se tu'Ho posseduto la tua casa per un po ', in particolare se lo hai acquistato ad un alto tasso di interesse e gli attuali tassi di interesse sono più bassi. Avresti bisogno di avere la tua casa valutata e sottoposta a un nuovo processo di prestito, che ti permetterebbe di pagare il mutuo residuo. I fondi rimanenti potrebbero quindi essere utilizzati per finanziare il tuo progetto. Se tu'pensando di trasferirci in un anno o due, questa potrebbe non essere l'alternativa più sensata.

Indipendentemente da come finanziare il tuo progetto di ristrutturazione, un eccellente consiglio è quello di rimanere entro il tuo budget. Il modo migliore è capire quanto puoi spendere, quindi assegnare l'80 percento della somma al tuo progetto. Risparmia il 20 percento aggiuntivo per gli imprevisti, come problemi imprevisti che si presentano durante il rimodellamento.

Se tu'Sto considerando un prestito da pagare per il tuo rimodellamento, ecco alcune cose da sapere.

Sei idoneo?? Supponendo che abbiate una buona storia creditizia, la maggior parte dei creditori segue la regola "28-36" nel determinare quanto essi'Ti lascio prendere in prestito. Il 28 significa che il totale dei costi di alloggio mensile - il pagamento del prestito più la quota mensile delle tasse sulla proprietà e l'assicurazione contro i rischi - non dovrebbe't superare il 28 percento del reddito mensile lordo.

Il 36 significa che i pagamenti totali mensili per l'alloggio e altri debiti - carte di credito, prestiti auto, alimenti - non dovrebbe't superare il 36 percento del reddito mensile lordo.

Se tu e il tuo coniuge pagate 6.000 dollari al mese, per esempio, i costi per la casa non dovrebbero't superare $ 1,680 e il totale dei pagamenti mensili per l'alloggio e altri prestiti dovrebbe essere inferiore a $ 2,160.

Punti segnanti Mentre fai acquisti tra istituti di credito concorrenti, tu'Verrà presentato con una varietà di scelte per quanto riguarda i punti (chiamati anche punti di sconto) e tassi di interesse.

Un punto è semplicemente una tariffa anticipata che l'istituto di credito ti addebita per il blocco di un tasso di interesse più basso. Ogni punto ammonta all'1 percento dell'importo totale del prestito. Se una banca ti addebita 2 punti su un prestito di $ 10.000, ad esempio, tu'Devo un extra di $ 200 quando ti accontenti.

Di solito, tu'è meglio pagare un punto o due per ottenere un tasso di interesse più basso se si'sto pensando di rimanere a casa tua per molto tempo. Per essere sicuri, puoi fare i conti. Permettere'Diciamo che vuoi prendere in prestito $ 20.000 in 15 anni e puoi't decidere tra un tasso dell'8% senza punti e il 7,5% con 1,5 punti. Il tuo pagamento mensile al tasso più alto sarebbe $ 191, $ 185 al tasso più basso. Dividi $ 300 (il costo di 1,5 punti) di $ 6 (il diverso nei pagamenti mensili) e ottieni 50. Questo ti dice che il tasso più basso ha senso se giochi a possedere la tua casa per 50 mesi o più. Altrimenti, opta per la tariffa più alta.