Ecco cosa devi sapere sui vantaggi di COBRA.
Perdere il lavoro è abbastanza stressante senza l'onere aggiuntivo di pagare per un'emergenza medica o una degenza ospedaliera. Ma nascosto in quel fascio di carte che il tuo ex datore di lavoro ti ha consegnato giace alcune pagine di notizie confortanti. tu'Probabilmente ho già familiarità con COBRA, o, più specificamente, con la legge federale denominata Omnibus Consolidated Budget Reconciliation Act del 1985, che garantisce che perdere il tuo lavoro non't significa perdere la tua assicurazione sanitaria. Ma mentre COBRA può aiutare ad allentare la tensione, è così'Non è una panacea per tutte le condizioni. Qui's quello che devi sapere prima di iscriverti a COBRA e cosa fare se lo decidi'non è per te.
Innanzitutto, alcune nozioni di base: con COBRA, tu, tua moglie e i tuoi figli a carico puoi scegliere di continuare a essere coperto dal tuo ex datore di lavoro's programma sanitario di gruppo fino a 18 mesi (o fino a 29 mesi se una persona della tua famiglia è disabilitata) dopo aver lasciato il lavoro. Non lo fa't importa se sei stato licenziato, licenziato o hai smesso; tu'ri ammissibili fino a quando la tua risoluzione non è'a causa di "cattiva condotta". Eleggibilità significa te'Sarò in grado di mantenere la salute, l'assistenza dentale, l'assistenza dei dipendenti e i vantaggi di spesa flessibili, anche se COBRA non lo fa'Assicurare l'assicurazione per la vita o l'invalidità. (COBRA garantisce anche che tu abbia vinto'Perderete le vostre prestazioni sanitarie se il vostro coniuge muore mentre siete assicurati nell'ambito del suo piano aziendale, o se diventi legalmente separati o divorziati. In tal caso, tu e i tuoi dipendenti potete mantenere la copertura per un massimo di 36 mesi.)
La protezione federale della COBRA si applica solo se hai lavorato per una società con almeno 20 dipendenti, sebbene molte leggi statali richiedano a società più piccole di offrire una copertura analoga. (Rivolgiti al dipartimento assicurativo statale per maggiori informazioni sulle norme del tuo stato: l'Associazione nazionale dei commissari assicurativi' Il sito Web ha collegamenti a ogni stato's divisione assicurativa.)
L'Associazione nazionale dei commissari assicurativi
La copertura di COBRA non è't economico. Mentre il tuo vecchio datore di lavoro continuerà a coprirti sotto il suo piano sanitario, pochissimi continuano a presentare il costo dei premi. Invece tu'tutto il conto, più una commissione amministrativa del 2%.
Prima di prendere in considerazione il pagamento dei benefici COBRA, vedere se tu'rieleggibile per la copertura sanitaria sotto il vostro coniuge's programma sponsorizzato dal datore di lavoro. Assicurati solo del tuo partner'Il piano s copre i servizi sanitari che tu'Avremo bisogno e ti permetterò di tenere i dottori, se questo è importante per te.
Se tu're single, o se il tuo coniuge'Il piano di s non lo fa'soddisfa i tuoi bisogni, tu'Dovrò pagare per la tua copertura. I benefici di COBRA possono essere costosi, ma tu'Pagherò meno in un piano sanitario di gruppo di quanto faresti se tu provassi ad acquistare gli stessi benefici in una singola polizza. Tieni presente, tuttavia, che molti piani sanitari aziendali tendono ad essere completi, coprendo le spese di base come i medici di routine' visite e prescrizioni. Se lo fai'Ho bisogno di una copertura così generosa, vale la pena acquistare una polizza individuale che copra solo le principali cambiali (e le copra ai massimi livelli massimi). tu'Pagherò premi più bassi se puoi permetterti di coprire le spese mediche più piccole di tasca propria e accettare maggiori franchigie.
Poco dopo aver lasciato il lavoro, il tuo datore di lavoro (o amministratore del piano sanitario) ti invierà informazioni che delineano le tue opzioni di COBRA. (Se parti di tua spontanea volontà'Se si decide di continuare la copertura del gruppo sotto COBRA, è necessario informare il datore di lavoro o il piano sanitario di propria scelta entro 60 giorni dalla data di smarrimento della copertura o dalla data di ammissibilità. l'avviso è stato inviato, a seconda di cosa succeda dopo.
Suggerimento: don't fretta di acquistare la copertura. Se tu'stai a caccia di lavoro, aspetta fino a vicino alla scadenza dei 60 giorni - ma don'mi manca! Se si ottiene un lavoro con un'azienda che offre una copertura sanitaria immediata, potrebbe non essere necessario acquistare la copertura COBRA. Se lo fai'Se trovi un lavoro prima che termini il periodo di 60 giorni, puoi scegliere di ottenere COBRA e te'Saranno coperti retroattivamente fino al termine della copertura sponsorizzata dal datore di lavoro.
Che cosa'Di più, in genere hai altri 45 giorni dal giorno in cui scegli la copertura COBRA per pagare il primo premio. (Il primo pagamento è spesso superiore ai pagamenti regolari, dal momento che'È retroattivo il giorno in cui hai perso la copertura.) Lì's anche un periodo di grazia di 30 giorni dopo che è stato effettuato il pagamento di un premio regolare.
Se tu'non sono idonei per la copertura sanitaria secondo COBRA perché hai lavorato per una piccola azienda o il tuo datore di lavoro ha cessato l'attività - o se la copertura di COBRA è troppo costosa - devi trovare la tua assicurazione sanitaria.
I lavoratori in buona salute (senza condizioni preesistenti) dovrebbero avere un piccolo problema nell'acquistare una politica individuale, anche se vale la pena di guardarsi intorno poiché i costi e i benefici variano ampiamente dall'assicuratore all'assicuratore. Contattate il vostro dipartimento assicurativo statale per un elenco di vettori che vendono polizze individuali in cui vivete o parlate con un agente assicurativo. Chiedete ad amici e colleghi per i referral degli agenti o contattate la National Association of Health Underwriters.
Molte associazioni professionali, gruppi di alunni e sindacati assicurano l'assicurazione sanitaria a tariffe di gruppo per i loro membri. Contatta qualsiasi organizzazione tu're affiliato con; o per sapere se la tua alma mater offre copertura, chiama l'Agenzia di assicurazione Canter (ex Alumni Insurance Agency and Administrators) al numero 800-726-2422.
Agenzia di assicurazione Canter
Se soldi's stretto, considerare l'acquisto di una politica di assicurazione sanitaria a breve termine. Queste politiche poco costose, scritte per un periodo da uno a 12 mesi, comportano un'elevata franchigia, ma in genere coprono le spese mediche più importanti come cure di emergenza, interventi chirurgici, ospedalizzazione, esami radiologici e di laboratorio. Le politiche a breve termine di solito non coprono l'assistenza prenatale, le vaccinazioni o l'assistenza ai bambini.
Se hai difficoltà a trovare una copertura sanitaria individuale a causa di una condizione preesistente, chiedi al tuo ex datore di lavoro o all'amministratore del piano se puoi convertire la tua politica di gruppo in una singola senza un esame medico. Se puoi't, torna al tuo dipartimento assicurativo statale per informazioni sull'assicurazione per le persone ad alto rischio.
E ricorda, puoi generalmente cancellare le spese mediche e dentistiche che superano il 7,5 percento del tuo reddito lordo corretto. Per ulteriori informazioni, consultare Pubblicazione IRS 502, "Spese mediche e dentistiche".
Qualunque cosa tu faccia, cerca di non lasciare scadere la copertura sanitaria. Un'altra legge federale, l'HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act), garantisce che hai vinto't si rifiuta la futura assicurazione sanitaria individuale fino a quando non si ha'Ho avuto una lacuna nella copertura di 63 giorni o più. Lascia che la tua copertura cali e i tuoi problemi di assicurazione sanitaria continuino a tormentarti per lungo tempo'Ho trovato un altro lavoro.
Share
