Better Budget Semplici modi per risparmiare

Dal bilancio e dal risparmio fino al pagamento del debito, i professionisti migliori condividono i loro consigli per prendere il controllo delle tue finanze. Ecco come iniziare.

Aggiornato: 28 febbraio 2017 Salva Pin FB

Il bilancio può sembrare l'equivalente adulto dei compiti a casa - richiede tempo e non è divertente. Ma senza un budget, le persone possono finire tese ai loro limiti finanziari ed emotivi. "Proprio come cerchiamo di fare troppo con il poco tempo che abbiamo, cerchiamo di fare troppo con i soldi che abbiamo", dice Liz Weston, editorialista finanziaria e autrice del nuovo libro The 10 Commandments of Money.

Il giusto budget - lascia's lo chiamano un piano di spesa - può eliminare quel problema. Weston sostiene il piano 50-30-20, sviluppato da Elizabeth Warren, un professore di legge di Harvard e campione per la tutela dei consumatori. Il piano è facile da capire, semplice da applicare e lascia molto spazio al divertimento. "Una volta stabilito questo budget, la tua vita funzionerà in modo un po 'più fluido", promette Warren.

Con il piano 50-30-20, dividi il reddito al netto delle imposte in tre parti:

• La metà va ai bisogni: Spese che possono'essere rimandato senza conseguenze, come l'affitto o il mutuo, la bolletta, l'assicurazione sanitaria, i pagamenti minimi del prestito.
• Un pieno 30 percento va verso vuole:

Pensa alle cene, ai viaggi, a una nuova borsetta.

L'ultimo 20 percento va al risparmio o al rimborso del debito. Se le esigenze si sommano a più della metà del tuo reddito, hai due possibilità: capire come ridurre tali costi modificando il tuo piano telefonico o ridimensionando la tua casa o riducendo la spesa che spendi per i desideri, non i risparmi, per fai la differenza.

"Molto pochi di noi possono vivere con un piano di spesa molto austero", dice Weston. "Questo è equilibrato, non ogni centesimo che fai sta uscendo dalla porta prima che tu abbia la possibilità di divertirti."

Consiglio d'azione: Blocca un'ora per sederti, superare le tue finanze e elaborare un piano di spesa.

Ottieni informazioni sul salvataggio

Risolvendo per risparmiare denaro è grandioso, ma vane intenzioni vane't costruisci il tuo conto in banca.

"Quando dici, 'Voglio risparmiare denaro ogni mese,' quello che succede è che ti accontenti di piccoli cambiamenti nella giusta direzione piuttosto che dei grandi cambiamenti ", dice Heidi Grant Halvorson, psicologa sociale e autrice di avere successo. Ma la ricerca dimostra che se si rendono i propri obiettivi ambiziosi e dettagliati, è molto più probabile che li raggiunga.

Focus sul futuro

"Uno studio recente dimostra che più persone possono immaginare di essere in pensione più è probabile che saranno in grado di salvare", afferma David Krueger, uno psichiatra diventato consulente finanziario e autore di La lingua segreta del denaro.

Se ti sembra un territorio straniero, tu'non solo esso'Secondo le stime di Krueger, solo il 10% degli americani ha obiettivi a lungo termine. Quindi inizia a dipingere le immagini mentali del tuo futuro con più risparmi. A quale college manderai i tuoi figli? Di che colore sarà la tua nuova casa? Prendi ispirazione da un collage del tuo ritiro fantasy.

Una volta ottenuti questi obiettivi, stimare quanto costeranno e come li raggiungerai, passo dopo passo. "Le persone dicono, 'io'Spenderò meno soldi per mangiare fuori,'"Halvorson dice." Quello'Non è abbastanza lontano. Provare, 'io'Sto andando a preparare il mio pranzo X numero di volte a settimana.'¿"

Consiglio d'azione: Imposta il tuo deposito diretto per dedurre automaticamente i soldi dalla tua busta paga e depositarli in un conto di risparmio. Se il tuo stipendio non lo fa't vai direttamente alla tua banca, al momento di depositare il tuo stipendio, invia i risparmi su un conto separato allo stesso tempo.

Affronta il tuo debito

La famiglia media americana ha circa $ 10.000 in debito di carta di credito, secondo la Federal Reserve, eppure la maggior parte della gente lo indossa'Sappiamo anche quanto devono. Se quello'sei tu's tempo di dare un'occhiata brutalmente onesta alla situazione, consiglia la ricchezza manager Susan Hirshman, autore di Questo fa sembrare le mie cose grasse?

Componi tutto ciò che devi su casa, in auto e sulle carte di credito e scrivilo su un foglio di carta. "Finché non ti siedi e dai un'occhiata a ciò che hai, ciò che devi e ciò che vuoi ottenere, puoi farlo't rimanere impegnato ", dice Hirshman.

Debito inferiore - Per sempre

Una volta che sai qual è il tuo numero, puoi abbassarlo. Elenca tutti i tuoi debiti dal più alto tasso di interesse al più basso. Quindi crea nel tuo budget un piano per pagare tutto il più velocemente possibile. I prestiti con tassi di interesse più bassi ottengono pagamenti minimi. Il debito con il più alto interesse ottiene tutti i soldi extra disponibili fino a quel momento's cancellato e puoi passare al prossimo account. Ora torna alla tua equazione 50-30-20.

Idealmente, i pagamenti minimi escono dalle tue esigenze e il resto del pagamento del debito viene dai risparmi. Al momento di decidere come bilanciare il 20% tra risparmio e debito, prendere in considerazione:

• tassi di interesse
• se hai qualche cuscino finanziario
• se il tuo datore di lavoro corrisponde a qualsiasi risparmio

"E ''Si tratta di passare da un senso di privazione ad un senso di potere ", dice Hirshman." Piuttosto che, 'Ecco tutte le cose che devo rinunciare,' concentrati su ciò che'riottenere. "

Consiglio d'azione: Dai un'occhiata ai saldi della tua carta di credito e vedi se hai spazio per trasferire i saldi dai conti ad alto interesse ai conti a basso interesse, cosa che manterrà il debito accumulato rapidamente.