Stai approfittando dei tuoi vantaggi?

Scopri altri modi per far valere i tuoi benefici.

Di Karin Price Mueller Aggiornato: 17 febbraio 2017 Save Pin FB

Con la tua vita frenetica, probabilmente hai rifugio't preso il tempo ultimamente per rivedere tutti i benefici per i dipendenti. Certo, quando arriva la stagione delle iscrizioni aperte, probabilmente consideri le tue opzioni di assicurazione sanitaria. Ma la tua azienda probabilmente offre altri vantaggi che tu hai'Ho prestato molta attenzione a. Dovresti. E puoi farlo oggi!

Questi altri vantaggi possono aiutarti a risparmiare sulle tasse, mettere da parte i soldi per alcune delle tue spese regolari come i costi del pendolarismo o l'assistenza giornaliera e mettere una parte del tuo budget mensile sul pilota automatico prelevando denaro direttamente dal tuo stipendio per aiutarti a risparmiare per vari obiettivi. Qui's una recensione di alcuni dei vantaggi che la tua azienda può offrire - e perché essi'è così importante!

Conti di risparmio pensionistico

Tra i benefici dei dipendenti più noti vi sono i piani di risparmio previdenziale. Tutti hanno bisogno di risparmiare per la pensione, e i vantaggi fiscali di un piano 401 (k) o 403 (b) possono'essere abbinato a un piano che crei te stesso (Anche i lavoratori autonomi possono avviare autonomamente piani pensionistici, come i singoli 401 (k) s, SEP IRA o Keoghs.)

"I tuoi contributi sono fatti su base pre-tasse, quindi ci sono risparmi fiscali, e spesso le aziende realizzeranno i contributi in base ai tuoi contributi", dice Marty Moore, Certified Financial Planner con TriCapital Financial Group a Charlotte, Carolina del Nord ... "Plus , i guadagni degli investimenti nel piano di pensionamento sono soggetti a differimento delle imposte fino al ritiro del denaro al momento del pensionamento. "

Se guadagni $ 30.000 all'anno e risparmi $ 5.000 all'anno al tuo piano pensionistico sponsorizzato dal tuo datore di lavoro, tu'Saranno tassati su $ 25.000 di guadagni. Potresti finire in una fascia di tasse più bassa, e tu'Sarò essenzialmente in grado di mantenere più del vostro sudato denaro.

I fondi di corrispondenza dei datori di lavoro per questi piani di pensionamento sono un ulteriore grande incentivo. Molti capi pubblicheranno in 50 centesimi per ogni dollaro risparmiato, fino al 6 percento del salario. Quello's denaro gratuito, quindi i pianificatori raccomandano che almeno contribuisca abbastanza per ottenere i fondi completi corrispondenti.

Ci sono pochissime ragioni non per salvare nel piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. Se il tuo datore di lavoro offre solo scelte di investimento molto limitate, come la tua azienda'S stock, i pianificatori finanziari dicono che non dovresti'metti troppi risparmi nel piano perché tu'Scommettere il tuo ritiro sul futuro di una singola azienda, non una strategia intelligente. E se hai un sacco di debiti, valuta la possibilità di mettere i tuoi soldi in più per ripagarli perché tu'probabilmente pagando di più in interessi di quanto il vostro investimento guadagnerà nel piano di pensionamento.

Per ulteriori informazioni sui piani previdenziali sponsorizzati dai datori di lavoro, dai un'occhiata a queste storie:

Finanziamento del tuo pensionamento

Conti di spesa flessibili

Conti flessibili di spesa, o FSA, ti consentono di risparmiare denaro al lordo delle imposte per alcune spese, come le spese mediche dirette incluse le spese di co-pagamento e franchigie, la custodia dei bambini e la cura degli anziani. Invece di pagare quelle spese dal normale flusso di cassa, puoi prelevare denaro dalla tua FSA per coprire le bollette.

Supponi di guadagnare $ 30.000 e di risparmiare $ 2.000 per la tua FSA. tu'Saranno tassati solo su $ 28.000 di reddito. (Funziona allo stesso modo dei contributi 401 (k).)

La sfida con gli FSA sta decidendo quanti soldi mettere da parte, perché devi scegliere un importo quando ti iscrivi al piano senza sapere esattamente cosa spenderai effettivamente durante l'anno successivo. Per determinare approssimativamente quanto tu'Avremo bisogno di dare un'occhiata alle entrate dell'anno precedente e stimare se le vostre spese nel prossimo anno saranno più o meno le stesse.

Ma don't sopravvalutare. esso'È meglio risparmiare troppo poco di troppo in una FSA. Questi sono piani "usa o perdi" - se lo fai't spendere i soldi, l'eccesso non ti viene restituito.

Conti di risparmio educativo

Alcuni datori di lavoro offrono una varietà di piani di risparmio che ti permetteranno di mettere da parte fondi per i tuoi figli' educazioni universitarie. Il principale vantaggio di questi piani è che prenderanno automaticamente i soldi dalla busta paga - prima che tu possa spenderli - e li assegnino per il college. Sebbene i fondi non siano pre-tasse, si ottengono comunque alcuni benefici fiscali a seconda degli investimenti scelti. Diversi datori di lavoro possono offrire diverse opzioni.

Alcuni datori di lavoro ti permettono di acquistare Obbligazioni di risparmio EE attraverso le detrazioni sui salari. Queste obbligazioni sono esentasse, se utilizzate per l'istruzione.

Obbligazioni di risparmio patriottiche

529 piani

529 piani sono offerti anche da più datori di lavoro attraverso la detrazione del libro paga. I pianificatori finanziari considerano 529 piani per essere uno dei migliori veicoli di risparmio universitari in circolazione. I piani consentono di risparmiare denaro, che cresce in base alla tassazione differita e può essere ritirato senza tasse per pagare le spese scolastiche. I soldi nel conto possono essere investiti in vari fondi comuni di investimento.

Conti di risparmio di trasporto

Questo è un nuovo tipo di account, e questo'Non è ancora popolare in tutte le parti del paese. I conti di risparmio dei trasporti (TSA) sono offerti principalmente dai datori di lavoro nelle grandi aree metropolitane in cui il pendolarismo può essere costoso. Puoi mettere da parte i dollari al lordo delle imposte in TSA da utilizzare per determinate spese di viaggio. Come 401 (k) se FSA, l'importo che accantonate ridurrà il reddito imponibile.

Assicurazione sanitaria

L'assicurazione sanitaria è uno di quei benefici che probabilmente diamo per scontato. Ma dovresti rivedere il piano ogni anno perché la tua azienda potrebbe apportare modifiche ai benefici a tua disposizione. Nel tentativo di tagliare i costi, i tuoi capi possono aumentare i costi o le franchigie per il piano che hai ora, o forse loro'cambiare compagnia.

Potresti aver avuto alcuni cambiamenti nella tua stessa vita. L'HMO che era buono quando tu e il tuo coniuge erano senza figli potrebbe non essere più la scelta migliore per voi ora. O forse hai bisogno di più specialisti oggi e te'siamo stanchi della politica di riferimento del vostro attuale piano assicurativo. don't seleziona automaticamente il piano che hai avuto l'anno scorso. Leggi le informazioni fornite dall'amministratore dei vantaggi per assicurarti di avere il piano migliore per le tue esigenze.

Scegliere il miglior piano di assistenza sanitaria

Assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita darà alla tua famiglia un vantaggio economico quando morirai. Ha vinto't sostituirti, ma se hai figli e un futuro delle spese del college, un mutuo o altre spese, l'assicurazione sulla vita renderà più facile il fardello finanziario sul tuo coniuge.

La maggior parte dei datori di lavoro offre una forma di assicurazione sulla vita di gruppo a premi ridotti; alcuni costano pochi penny a settimana, anche se altri piani di datori di lavoro non sono così economici come i piani che puoi acquistare all'esterno. Scopri cosa offre il tuo datore di lavoro per vedere se ci sono buoni affari. Un altro vantaggio della tua azienda'la politica di s è che probabilmente don't necessario avere un esame medico per qualificarsi. Ma contando esclusivamente sulla tua azienda's assicurazione sulla vita può essere un errore.

"Se lasci la compagnia, perdi l'assicurazione, e tu'Devo riqualificare in età avanzata con un nuovo vettore ", afferma Laura Schoenborn, Certified Financial Planner con Legacy Capital Partners a Milwaukee, nel Wisconsin. Informazioni sull'assicurazione sulla vita sono disponibili sul sito Web di The Insurance Information Institute.

The Insurance Information Institute

Assicurazione invalidità

L'assicurazione invalidità ti pagherà una percentuale del tuo stipendio se tu'mai in grado di lavorare a causa di un incidente o di una malattia. Acquistare la copertura da soli può essere costoso, ma molti datori di lavoro offrono piani di gruppo che ti costano molto poco rispetto a quello che tu'd spendere per un piano individuale.

Ad esempio, per i premi di $ 1,100 all'anno, un non fumatore di sesso femminile di 38 anni potrebbe trovare una polizza che offre un periodo di eliminazione di 90 giorni (che's quanto tempo prima inizierebbe il pagamento per te). La politica pagherebbe benefici di $ 3000 al mese fino ai 65 anni, dice Schoenborn. La copertura attraverso un datore di lavoro potrebbe costare meno di $ 100 all'anno - e tu don'Devo prendere il fisico che potrebbe essere richiesto da un assicuratore esterno.

I pianificatori finanziari dicono che l'assicurazione invalidità è importante quanto l'assicurazione sulla vita.

"Per la maggior parte delle persone, una delle loro maggiori risorse è la loro capacità di guadagno, quindi proteggere quel flusso di reddito è importante quanto qualsiasi altra cosa", afferma Schoenborn. "La maggior parte delle persone alla maggior parte delle età ha più probabilità di essere disabilitata di quanto non lo sia per morire".

Ma come con l'assicurazione sulla vita si ottiene attraverso il tuo datore di lavoro, tu'non sei più coperto quando lasci il lavoro. Alcune polizze del datore di lavoro ti permetteranno di convertire la politica del gruppo in una singola quando lasci la compagnia, quindi chiedi al gestore delle prestazioni di prendere la copertura con te. Potrebbe non essere molto più economico di una singola politica, ma almeno hai vinto'Devono passare attraverso i rigori della riqualificazione per l'assicurazione.

È possibile ottenere ulteriori informazioni sull'assicurazione invalidità dall'Istituto di informazioni sulle assicurazioni.

The Insurance Information Institute

Se la tua azienda non lo fa't offrire alcuni di questi benefici, parlare con il proprio datore di lavoro per ottenere alcuni nuovi programmi in atto. Puoi mettere insieme una proposta per i tuoi capi.

Karin Price Mueller è un editorialista di The Boston Herald e autore di Gestione del denaro online (Microsoft Press, 2001).

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