5 modi per finanziare un rinnovamento domestico

Hai un piano di ristrutturazione casa nel tuo futuro, ma non sei sicuro delle tue opzioni per pagarlo? Ecco cinque modi comuni per finanziare le ristrutturazioni domestiche.

Di Kelly Roberson Aggiornamento: 19 aprile 2017 Save Pin FB

Per la maggior parte dei proprietari di case, un nuovo rubinetto non è't qualcosa per cui hanno bisogno di risparmiare, ma un bagno completamente nuovo è probabilmente più difficile da pagare. Fortunatamente, ci sono diverse scelte per il finanziamento dei lavori di ristrutturazione delle abitazioni. Ecco le idee esperte di Dawn R. Cameron, consulente ipotecario e specialista in ristrutturazione con Wells Fargo Home Mortgage a New York.

1. Contanti

Come funziona: Pagare in contanti per la ristrutturazione di una casa è abbastanza semplice: risparmi finché non hai abbastanza da pagare per il progetto. A differenza di un prestito, lì's nessun interesse da pagare neanche.

Cosa hai bisogno di sapere: Per i piccoli progetti, ad esempio un nuovo lavandino in un mezzo bagno, una politica di soli contanti può avere senso. A seconda del vostro reddito, il denaro come metodo per finanziare le ristrutturazioni domestiche potrebbe non richiedere molto tempo per accumularsi. Per i progetti più grandi, potrebbe essere più difficile risparmiare abbastanza in modo tempestivo per pagare la ristrutturazione.

2. Prestiti da altre fonti come fondi 401K e IRA

Come funziona: Le persone che utilizzano questa opzione di finanziamento per la ristrutturazione della casa prelevano denaro da fonti non destinate all'uso domestico - un conto di pensionamento, ad esempio, afferma Cameron.

Cosa hai bisogno di sapere: Vi sono implicazioni fiscali e, in genere, sanzioni penali. Inoltre, l'utilizzo di fondi 401K o simili per finanziare ristrutturazioni domestiche riduce anche la quantità di risparmi'Avremo a disposizione al momento del pensionamento.

3. Linea di credito azionaria domestica

Come funziona: Una linea di credito di equità domestica ti consente di prendere a prestito contro l'equità, o la proprietà, che hai già nella casa in cui vivi attualmente, dice Cameron. La maggior parte dei creditori in genere ti permette di prendere in prestito fino all'85 percento di quanto vale la tua casa. Qui'Un esempio: dì che la tua casa vale $ 200.000 e hai $ 100.000 sul tuo mutuo. Ciò significa che hai un'equità del 50 percento nella casa, approssimativamente pari a circa $ 100.000. Prendi quell'equità e moltiplicale per l'85 percento - in questo caso $ 85.000 - e quello's probabilmente quello che un creditore ti permetterà di prendere in prestito. Probabilmente dovrai pagare un determinato importo o una percentuale di sconto ogni mese, ma puoi mantenere aperta la linea di credito - di solito per circa 10 anni - anche dopo aver pagato il totale tu'ho preso in prestito.

Cosa hai bisogno di sapere: I tassi di interesse per le linee di credito di equità domestica sono variabili, dice Cameron, quindi la maggior parte delle persone lo indossa't prendere a prestito l'intero importo su una linea di credito di equità domestica. "Le linee di credito di equità domestica sono collegate alla Federal Reserve's tasso principale - di solito primo più una certa percentuale ", dice. Ciò significa che l'importo che ti viene addebitato per prendere in prestito il denaro può salire o scendere a seconda delle attuali situazioni di mercato.

Cameron sostiene che le linee di credito di equità domestica, a volte indicate come fondi per le giornate piovose, sono ottime per dare ai proprietari di case l'accesso ai finanziamenti per le ristrutturazioni domestiche in quanto ne hanno bisogno. "Tu'solo pagando per quello che usi e per progetti più piccoli'È perfetto, "dice." Per ristrutturazioni più grandi, il mutevole tasso di interesse può essere un fattore determinante nel fatto che tu usi o meno una linea di credito di equità domestica ".

4. Incasso il rifinanziamento

Come funziona: Un rifinanziamento in contanti fornisce al proprietario di una casa un importo fisso per la ristrutturazione, che viene poi trasformato in un nuovo totale mutuo, afferma Cameron. Qui's un esempio: diciamo che una casa vale $ 200.000 e il mutuo è $ 100.000. Il proprietario della casa ha un'equità del 50 percento e il progetto di ristrutturazione della casa costerà circa $ 60.000. Per un rifinanziamento in contanti, l'ipoteca originale viene pagata e sostituita con un nuovo mutuo di $ 160.000, dando ai proprietari di casa 60.000 dollari in contanti per fare ciò che vogliono.

Cosa hai bisogno di sapere: Un rifinanziamento di liquidità, che alcune persone usano anche per il consolidamento del debito, aumenta il saldo dei mutui, ma di solito ha un tasso di interesse fisso che'Spesso è inferiore a una linea di credito azionaria domestica. L'interesse è anche deducibile dalle tasse.

5. Finanziamento del rinnovamento

Come funziona: Per i proprietari di case che hanno pochissime risorse, il finanziamento di ristrutturazione può essere un'opzione. "E ''s simile al rifinanziamento, ma invece di basare il prestito su ciò che vale la casa, il creditore basa su ciò che la casa varrà quando la ristrutturazione è completa ", dice Cameron.

Per il finanziamento delle ristrutturazioni, i proprietari di case rifinanziano il loro prestito corrente ma aggiungono una somma necessaria per il miglioramento della casa. Il prestatore paga quindi l'appaltatore mentre il lavoro viene svolto, quindi la banca è in grado di garantire che la garanzia sia sicura, afferma Cameron.

Cosa hai bisogno di sapere: Il finanziamento per il rinnovamento aiuta i proprietari di case a migliorare il valore della loro casa e a distribuire il mutuo extra nel corso del prestito. Mentre l'interesse è deducibile dalle tasse, il saldo e il pagamento mensile del mutuo per la casa generalmente aumenta. "I proprietari di case hanno davvero bisogno di assicurarsi che il valore sarà lì", dice Cameron.

Prima di finanziare una ristrutturazione casa

Ricorda: in genere non otterrai dollari per dollaro in nessun progetto di ristrutturazione. Cosa tu'fare sta migliorando la tua casa e la qualità della tua vita. "Assicurati che il tuo progetto ti dia il meglio," dice Cameron. Cucine e bagni, ad esempio, sono in genere buoni investimenti.

Inoltre, la ricerca del prestatore per assicurarsi che siano esperti nel tipo di prestito voi'stai pensando. "Le linee guida cambiano così spesso, quindi il creditore deve essere affidabile", dice Cameron. Potrebbe essere necessario fornire un sacco di scartoffie - e quello's una buona cosa.

Di più per te

Visita un Ristrutturazione Cottage Costiero

Ottieni la nostra guida gratuita alla pianificazione del bagno

Rimodella i progetti che pagano

• Di Kelly Roberson