Risparmia denaro leggendo la stampa fine

Uno scrittore condivide una lezione duramente guadagnata sulle spese finanziarie, l'assicurazione auto e quella fastidiosa stampa fine.

Aggiornato: 17 febbraio 2017 Salva Pin FB

Quando mio marito e io ci trasferimmo nel New Jersey, ero in una corsa per ottenere polizze assicurative auto e proprietari di casa acquistati e fuori dai miei capelli. Più di ogni altra cosa nelle mie finanze personali, odio avere a che fare con l'assicurazione. Soprattutto per le auto. Non solo è possibile confondere lo shopping per la copertura, con molte scelte da fare e molte aziende da confrontare, ma io'm non solo una persona di auto. Per me, qualsiasi cosa abbia a che fare con la mia macchina è una seccatura.

Quindi quando il mio agente immobiliare, chi'È anche un amico di vecchia data, mi è stato consigliato di chiamare la sua compagnia di assicurazioni - Liberty Mutual - Sono stato veloce a fare shopping comparativo al vento. Ho pensato, dopo che sono stato trasferito nella mia nuova casa e le scatole sono state disfatte, io'Trovare un po 'di tempo per assicurarmi che stavo ottenendo il miglior servizio e il miglior prezzo per i miei dollari assicurativi.

Ottenere le politiche è stato abbastanza facile. Il costo era ragionevole - solo leggermente superiore a quello che stavo pagando per la copertura prima di trasferirmi. Ho inviato un assegno per la copertura e sono andato avanti con il resto della mia vita.

Fino a quando è arrivato il primo conto.

Invece di pagare per un anno di copertura, io'd scelto di pagare rate mensili. Per la comodità di pagare in questo modo, la maggior parte delle compagnie di assicurazione addebita tra $ 1 e $ 4 per ogni pagamento mensile. Stavo pagando $ 3 per rata con la mia vecchia compagnia di assicurazioni, e mi aspettavo un'accusa simile da Liberty Mutual.

Invece di una tariffa per i pagamenti mensili, la compagnia stava aggiungendo una commissione finanziaria sul saldo non pagato: 1,25% al ​​mese o 15% all'anno.

Non potevo'credo ai miei occhi Io don't anche mantenere un saldo sulle mie carte di credito - ora dovrei pagare gli interessi per una polizza assicurativa?

Non c'è modo.

Cosa è legale

Quindi la mia ricerca è iniziata. Si scopre che New Jersey non è't l'unico stato in cui gli assicuratori possono imporre oneri finanziari sulle rate premium. Anche l'Arkansas, il Delaware, la Florida, la Georgia e la Louisiana consentono la pratica - e potrebbero essercene di più. Non l'ho fatto't chiamare i commissari di assicurazione di tutti i 50 stati, e non c'è nessun elenco di settore disponibile per il controllo.

Un portavoce del New Jersey Department of Banking and Insurance mi ha detto's nessuna disposizione in base alla legge del New Jersey che consente o non consente tali oneri. Ma Liberty Mutual è l'unica compagnia che opera nello stato che si carica in questo modo. In Florida, lì's uno statuto specifico che recita: "Un agente o agenzia di assicurazione può addebitare un tasso d'interesse non superiore al 18 percento di interesse semplice all'anno sul saldo non pagato." Il commissario assicurativo della Florida'L'ufficio non era'Sono sicuro quali società hanno imposto oneri finanziari.

Perché lo fanno??

Sembra ovvio che le società guadagneranno più denaro con le spese finanziarie che con le spese forfettarie. Ma gli oneri finanziari non sono't molto consumer-friendly, quindi perché le aziende rischiano di perdere clienti come me?

Ho chiamato Liberty Mutual, con sede a Boston. Dopo circa una settimana di analisi del problema, il portavoce John Cusolito ha dichiarato che la società utilizza l'onere finanziario per "coprire il costo dei servizi" nello stato, come un numero verde, l'assistenza sinistri di 24 ore e una presenza locale. nello stato con 11 uffici. Lui dice lì's un costo aggiuntivo per le compagnie di assicurazione nel New Jersey da una bolletta recentemente approvata che richiede agli assicuratori di disporre di un "call center" per rispondere alle domande dei consumatori.

Liberty Mutual offre questi servizi negli stati in cui non ci sono oneri finanziari? Ho chiesto. Sì, disse Cusolito.

Così io'Non sono sicuro di acquistare l'argomento "costo di fare affari". Altre società offrono servizi uguali o simili in questo stato e don donano't utilizzare le spese finanziarie.

Non tutti i clienti di Liberty Mutual sono soggetti all'addebito finanziario, mi ha detto Cusolito. A seconda di dove un consumatore acquista una polizza, le spese sono diverse. Se fossi andato da un agente invece che direttamente alla compagnia, mi sarebbe stato addebitato un costo forfettario di $ 3 per transazione invece delle spese finanziarie.

Cusolito mi ha anche detto: "La concorrenza è molto intensa nel mercato dell'auto personale, abbiamo un tasso di fidelizzazione del 95% nel New Jersey e abbiamo tassi competitivi".

Glielo do.

Ho chiamato le citazioni per me stesso. Liberty Mutual era di gran lunga il meno costoso, con un premio totale di $ 1.732, senza contare le spese finanziarie, per la mia Chevrolet Venture e mio marito's Chevy Cavalier. Allstate, ad esempio, ha affermato che mi avrebbe addebitato circa $ 2.600 all'anno per la stessa copertura. I viaggiatori hanno detto $ 1,980 e State Farm ha detto $ 2,416. Tutte le citazioni erano per la copertura completa: $ 250.000 / $ 500.000 / $ 100.000 di responsabilità e gli automobilisti non assicurati, oltre alla collisione. (Ciò significa un massimo di $ 250.000 di responsabilità per lesioni personali per una persona ferita in un incidente, un massimo di $ 500.000 per lesioni fisiche per tutte le lesioni in un incidente e un massimo di $ 100.000 per danni da responsabilità in un incidente.

Sebbene queste altre società siano autorizzate a utilizzare le spese finanziarie, loro non lo fanno'Lo faccio - almeno non nel New Jersey. Perchè no?

"Abbiamo appena don'"Voglio fare affari in questo modo", dice la portavoce di State Farm, Anna Campagne, dalla sede centrale dell'azienda a Bloomington, Illinois. "Vogliamo mantenere i nostri clienti." I portavoce di altre società mi hanno dato risposte simili.

Leggi la stampa fine. Assicurati di aver compreso in che modo la tua compagnia assicurativa prevede di riscuotere i premi. Se è così'Non è chiaro, chiedi al tuo agente. Lui o lei dovrebbe essere in grado di chiarire la politica quindi non ci sono sorprese quando arriva il conto.

Chiama il tuo commissario di assicurazione statale. L'ufficio si occuperà dei reclami e offrirà informazioni su come vengono condotti gli affari assicurativi nel tuo stato. Visita il sito Web dell'Associazione nazionale dei commissari assicurativi per i link al tuo commissario locale's ufficio e per i numeri di telefono.

Guardarsi intorno. Se la tua compagnia assicurativa ti da notizie'non contento, puoi andartene. Ci sono dozzine di scelte là fuori e, con un po 'di ricerca, troverai una politica che fa per te.

Associazione nazionale dei commissari assicurativi

io'Non ho finito di fare telefonate, ma finora, io'm bloccato.

Resto con una compagnia di cui faccio pratica'm infelice - semplicemente perché mi farà risparmiare soldi? Beh si. Assolutamente si. Almeno per ora. Anche con l'accusa di finanza, Liberty Mutual è ancora più economico - per me - rispetto ai suoi concorrenti. E tanto quanto io'Piuttosto, fare affari con un'altra società, si riduce ancora a dollari e centesimi.

C'è, ovviamente, un modo infallibile per far fronte alle spese finanziarie: paga i tuoi premi per intero, che è quello che io'sto andando a fare. Se quello's proibitivo, la tua migliore assicurazione contro il peggiore di tali commissioni è un attento esame delle tue politiche.

E la volontà di comprarli da qualcun altro.

Karin Price Mueller è l'autore di Gestione del denaro online (Microsoft Press, 2001).