Obbligazioni di risparmio patriottiche

Scopri i fatti su questo "nuovo" titolo di risparmio dal governo degli Stati Uniti e decidi se le obbligazioni sono la scelta giusta per te.

Aggiornato: 17 febbraio 2017 Salva Pin FB Assicurati che un investimento patriottico si adatti ai tuoi obiettivi finanziari.

Il patriottismo è stato in ripresa negli ultimi anni. Se i tuoi sentimenti per questo paese si sono rafforzati come noi'Dopo essersi uniti al terrorismo e alla guerra, potresti voler prendere in considerazione l'acquisto di Patriot Bonds per finanziare la potenza militare degli Stati Uniti o la ricostruzione a casa. Come sempre, il governo federale prenderà i tuoi soldi. Ma decidere di acquistare i Patriot Bonds non dovrebbe essere diverso dal decidere di acquistare regolarmente le serie EE Bonds, dal momento che loro'ri lo stesso investimento.

Le basi delle obbligazioni patriottiche

I Patriot Bonds non sono altro che serie EE Bonds con un nuovo nome. La legenda del Patriot Bond è stata incisa su serie EE Bonds a partire dall'11 dicembre 2001 e continuerà all'infinito. Il denaro investito in Patriot Bonds non sarà stanziato per pagare la "guerra al terrorismo" in particolare. Come con i proventi della vendita di tutti i titoli del Tesoro, il denaro investito in Patriot Bonds sarà depositato nel fondo generale e speso secondo la legge - che finanzia qualsiasi cosa che il governo federale richiede per.

Proprio come la serie EE Bonds, Patriot Bonds guadagna il 90% dei rendimenti di mercato sui Treasury Securities quinquennali. Le obbligazioni aumentano di valore ogni mese e gli interessi si aggravano su base semestrale. Puoi incassare la tua obbligazione dopo sei mesi, ma le obbligazioni incassate prima di avere cinque anni sono soggette a una sanzione di interessi di tre mesi. Le denominazioni variano da $ 50 a $ 10.000 e il costo di acquisto è pari a metà dell'importo nominale. (In altre parole, tu'Pagherò $ 25 per un Patriot Bond da $ 50.) Puoi acquistare obbligazioni praticamente da qualsiasi istituto finanziario o online tramite Savingsbonds.gov.

Savingsbonds.gov

Sono giusti per te?

Al momento di decidere se acquistare o meno un prestito di risparmio, considerare anche I-bonds o Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), entrambi progettati per tenere il passo con l'inflazione. Quello's raggiunto attraverso l'indicizzazione dei pagamenti degli interessi all'indice dei prezzi al consumo, una proxy per il tasso di inflazione. Queste obbligazioni sono vendute al valore nominale (quindi, a differenza di un Patriot Bond, tu'Io pagherò $ 100 per un I-bond da $ 100). Indicizzare i legami con l'inflazione significa che tu'Riceverò abbastanza pagamenti di interessi per essere sicuri che quando avrai i tuoi $ 100 sul prestito's maturità, avrà lo stesso potere d'acquisto di quando l'ha investito.

Tutti i buoni di risparmio statunitensi sono esenti dalle imposte statali e locali sul reddito. Hai vinto'Devo pagare una qualsiasi imposta federale sul reddito fino a quando non riscatti il ​​tuo legame (o una volta che il titolo raggiunge la sua scadenza di 30 anni). Con TIPS, però, tu'L'imposta federale sul reddito è dovuta sia sui pagamenti degli interessi sia sull'importo corretto per l'inflazione.

Ma lì's un modo di evitare anche la tassa federale: se usi le obbligazioni per pagare le spese universitarie per te, il tuo coniuge o tuo figlio, l'interesse è esente dalle tasse federali.

Per qualificarsi per questa pausa fiscale, però, le obbligazioni devono essere acquistate nel genitore's nome (supponendo che il genitore abbia almeno 24 anni), non il bambino'S. E ci sono limiti di reddito: per ottenere l'esclusione completa, il reddito lordo corretto deve essere inferiore a $ 86,400 nel 2002 per le coppie sposate. tu'Dovrò presentare il modulo 8815 (Esclusione dagli interessi dalle serie EE e I bond di risparmio degli Stati Uniti emessi dopo il 1989) con la dichiarazione dei redditi per reclamare la cancellazione.

Ma perché la cronologia delle obbligazioni' la scadenza è così lunga, le obbligazioni di risparmio non dovrebbero'Crea una grossa fetta del tuo fondo di risparmio del college. Anche se si opta per i titoli protetti dall'inflazione, hanno vinto't tenere il passo con l'aumento dei costi del college, che spesso superano di gran lunga l'inflazione. Nel tempo, le azioni e le obbligazioni supereranno di molto gli investimenti.