Come scegliere un professionista finanziario

Cerchi di assumere un professionista per aiutarti a gestire i tuoi investimenti - per i risparmi generali, il college per bambini o la tua pensione? Questi suggerimenti ti aiuteranno a trovare qualcuno di cui ti puoi fidare.

Aggiornato: 17 febbraio 2017 Salva Pin FB Trova qualcuno di cui ti puoi fidare con i tuoi risparmi.

Solo pochi anni fa sembrava facile fare le tue scelte di investimento: buttare tutto nel mercato azionario e guadagnavi. Ora, però, due anni di un mercato in ribasso - costellato da esplosioni aziendali e perdite non raccontate - hanno portato molte persone a cercare un aiuto professionale.

Lavorare con un pianificatore finanziario può fare molto bene: possono aiutarti a determinare i tuoi obiettivi, valutare il tuo comfort con il rischio e persino suggerire investimenti specifici. Ma hanno vinto't risolvere tutti i tuoi problemi; tu solo sei responsabile delle tue decisioni di investimento. Un motivo in più per cui devi trovare un pianificatore di cui ti puoi fidare. A tal fine, ecco alcuni suggerimenti da tenere a mente mentre cerchi un aiuto:

• Sai cosa vuoi. Dovresti avere una buona idea di cosa tu'd come un pianificatore per aiutarti. Stai cercando un piano pensionistico? O hai altri obiettivi che devi raggiungere prima del pensionamento, come comprare una casa o pagare per il college? "Un sacco di gente entra in un pianificatore'In ufficio, lascia tutto e dì, 'Come puoi aiutarmi?'"dice John Markese, presidente dell'associazione americana degli investitori individuali senza scopo di lucro, con sede a Chicago." Poniti prima questa domanda fondamentale:

Cosa stai cercando di ottenere? "

Associazione americana degli investitori individuali

• Ottieni referral. Chiedi ad amici e parenti suggerimenti su chi loro'd raccomandare. Puoi anche verificare con altri professionisti'ho usato; per esempio, se ti è piaciuto l'avvocato che ha redatto il tuo piano immobiliare, è probabile che lavori con un pianificatore finanziario'd essere felice di raccomandare. Lo stesso vale per il tuo commercialista o banchiere. Loro vinsero'ti riferisco a chiunque rispecchi male su di loro.

• Conosci le tue lettere esperte. Ci sono diverse designazioni per i pianificatori finanziari; la maggior parte dei quali indica un certo livello di istruzione ed esperienza. Il più comune è il Certified Financial Planner (CFP), emesso dal CFP Board. Là's anche la designazione Personal Financial Specialist (PFS) che solo i CPA (Certified Public Accountants) possono ottenere. Entrambi rappresentano un alto livello di istruzione e requisiti continui. Se vuoi che il tuo pianificatore faccia determinate scelte di investimento, assicurati che sia un Consulente per gli investimenti registrati (RIA); questa designazione è amministrata dalla Securities and Exchange Commission.

CFP Board

Securities and Exchange Commission

• Hanno l'esperienza giusta? Pochi pianificatori finanziari possono fare tutto. Se tu'Per quanto riguarda la pianificazione fiscale e la consulenza in materia di investimenti, ad esempio, potrebbe essere necessario rivolgersi a due specialisti diversi o lavorare con un'impresa che impiega, ad esempio, un CPA, un investitore azionario esperto e un pianificatore generale. tu'Dovremo determinare la complessità della tua richiesta, ad esempio se vuoi che qualcuno elabori un piano di allocazione degli asset di base o rielabori i tuoi obiettivi finanziari e trovi qualcuno con una storia di quel tipo di lavoro.

• Sforzati di essere un cliente medio. Chiedi a un potenziale pianificatore chi è il loro cliente tipico e chiedi referenze ai clienti. Vuoi che il tuo planner abbia molta esperienza con il tuo profilo finanziario e il tuo livello economico. Se tu'Se stai cercando aiuto nella gestione di un portafoglio da $ 50.000, non farlo't voglio andare da qualcuno che lavora principalmente con individui di alto valore economico e viceversa.

• Scopri come loro'Ti caricherò. I pianificatori finanziari rientrano in due grandi categorie: a pagamento e su commissione. In generale, i pianificatori a pagamento sono considerati più obiettivi sul loro consiglio. Tuttavia, se si desidera che il proprio pianificatore gestisca il proprio denaro, molti addebiteranno una tariffa annuale basata sulle attività, in genere compresa tra lo 0,5% e l'1,5% delle attività in gestione. Quello's in aggiunta a qualsiasi commissione gli investimenti sottostanti (come i fondi comuni di investimento) ti addebiteranno anche. Assicurati di aver compreso le specifiche di come tu'Verrà addebitato e ricevuto per iscritto. Quindi guardarsi intorno ancora un po '.