Suggerimenti per uscire dal rosso.
Per oltre la metà degli americani che trasportano carte, la plastica è una benedizione mista. Con un tasso di interesse medio annuo del 17,1%, questo genera pagamenti di interessi di circa $ 114 al mese per ciascuna famiglia. Per alcune famiglie, i pagamenti mensili del debito possono essere poco più di un fastidioso inconveniente. Ma considera questo: lo stesso importo investito per conto di tuo figlio (assumendo un rendimento annuo totale dell'8% per 18 anni) ammonterebbe a $ 54.889 quando avrà 18 anni. Sebbene la carta di credito sembra essere diventata una dipendenza nazionale, questi sono modi efficaci per toglierti la scimmia dalle spalle:
1. Creare un piano di rimborso. Affronta il peggio prima. Se si dispone di un account che addebita il 20% di interesse e un altro che addebita il 12%, è necessario pagare prima l'account più costoso. Ma don'Per i tuoi risparmi di vecchiaia come una fonte di denaro per ripagare il debito. tu'Perderò una grossa fetta di denaro per pagare le tasse federali e statali e una penalità di ritiro anticipato, e potresti mettere a repentaglio la tua futura stabilità finanziaria.
2. Chiama i tuoi creditori. Dì al tuo creditore che tu'mi piacerebbe impostare un piano di rimborso - facendo così mostra un creditore'assumersi la responsabilità per il tuo debito. Allo stesso tempo, contrattare per un accordo migliore. don't aver paura di negoziare con la tua compagnia di carte di credito, che potrebbe essere disposta a piegarsi un po 'nella speranza di recuperare i suoi soldi. Alcuni istituti di credito, ad esempio, congeleranno gli interessi sui saldi in sospeso in cambio di pagamenti mensili automatici.
3. Segui i tuoi soldi. Questo può essere un lavoro ad alta intensità di lavoro che richiede annotazioni dettagliate di ogni spesa finché non si ha una comprensione precisa di quanto tu'ri spendere su non essenziali. Ma ciò'È un passo fondamentale per prendere il controllo della tua vita finanziaria. Quindi sommate le vostre bollette, tabulate ciò che dovete e misurate il vostro carico di debiti contro il vostro reddito.
4. Costruisci un bilancio senza debiti. Più facile a dirsi che a farsi? Inizia tagliando tutte le tue carte di credito (anche se potresti voler mantenere quella più bassa per le emergenze). Invece di usare la plastica, usa contanti o una carta di debito.
5. Elaborare un budget migliore e attenersi ad esso. Crea un piano con cui puoi vivere, ma ricorda che più cambi di stile di vita puoi fare, prima puoi tornare in pista. Allo stesso modo, costringendo te stesso a fare drastici cambiamenti nello stile di vita, potresti essere costretto a fallire, proprio come in una dieta. Prendi in considerazione il sostegno morale attraverso un'organizzazione come Debtors Anonymous, che sponsorizza incontri settimanali a livello nazionale affinché le persone possano venire a parlare di problemi di spesa e affrontare problemi. Lo scopo principale dei debitori anonimi - che non impone alcuna quota - è quello di aiutare le persone a "vivere senza incorrere in debiti non garantiti, un giorno alla volta".
6. Scopri cosa stanno dicendo i tuoi creditori su di te. Le agenzie di segnalazione del credito raccolgono informazioni su come tu'Hai gestito le bollette in passato e quanto devi oggi. Rendono questi dati disponibili ai prestatori, che spesso li usano per decidere se voi're merito. Che cosa'è fatto, quindi don'Prevediamo di cancellare un pagamento mancato. Ma i creditori possono commettere errori di segnalazione e, se ce ne sono alcuni nella segnalazione, hai il diritto di correggerli. Per verificare l'accuratezza della cronologia dei crediti, contatta uno dei tre principali uffici di segnalazione per una copia del tuo ultimo rapporto: Equifax, Experian e TransUnion.
Equifax
Experian
TransUnion
7. Evitare servizi di "riparazione del credito" rapidi. Essi'Ti caricherò, ma pochissimi aiuteranno veramente. Peggio ancora, molte sono truffe costose.
8. Consultare un professionista rispettabile. La maggior parte delle città degli Stati Uniti dispone di agenzie di consulenza per il debito che stabiliscono un piano di riduzione del debito e negoziano un piano di rimborso con i creditori. Spesso questi servizi raccolgono una percentuale del rimborso da parte del mutuante e fanno pagare ai clienti poco o nulla in tasse.
La National Foundation for Credit Counseling, una rete di 1.450 "centri di assistenza finanziaria di quartiere", è una fonte di aiuto. I consulenti di credito al consumo certificati esamineranno un consumatore's debiti e attività e redigere un programma di gestione del debito, che spiega come il consumatore rimborserà i creditori. Se i creditori e il consumatore sono d'accordo, il piano sistematico entra in vigore e il consumatore effettua un pagamento mensile all'agenzia. L'agenzia quindi invia denaro ai creditori partecipanti. In genere ci vogliono 48 mesi per saldare il debito con questo programma. Un'altra agenzia è Myvesta.org, basata su Internet, che offre consulenza di credito a basso costo.
Fondazione nazionale per la consulenza creditizia
Myvesta
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