Il bilancio familiare può davvero realizzarsi

Prima di dire che non vuoi (o non puoi) rispettare un budget, continua a leggere. Presto avrai un piano di spesa e la massima tranquillità, grazie a questi semplici consigli e trucchi per il bilancio familiare.

Di Karin Price Mueller Aggiornamento: 01 agosto 2017 Save Pin FB

"Budget" è una parolaccia per molte persone. Sembra restrittivo e limitato, ma non lo fa'devo essere. I budget ti danno il controllo sulla tua vita finanziaria. Una volta capito dove stanno andando tutti i tuoi soldi, puoi assicurarti che tu'spendere soldi dove intendi. Puoi iniziare a mettere un po 'di soldi verso gli obiettivi che vuoi veramente raggiungere, come quella vacanza da sogno o un nuovo mazzo per la casa.

Molti pianificatori finanziari don'Mi piace la parola "budget" per le sue connotazioni negative. Invece, lo chiamano un "piano di risparmio e spesa". esso'è un modo per fissare le priorità finanziarie. Prima di arrivare alla definizione degli obiettivi, è necessario fare un bilancio di dove si'sto spendendo i tuoi soldi oggi. Per aiutarti a iniziare, controlla il nostro pianificatore di budget alla fine di questa storia. Davvero provalo a scoprire dove stanno andando i tuoi soldi.

"Quando qualcuno cerca di perdere peso, più segue quello che loro'mangiare e quanto si esercitano, meglio lo fanno,'' dice Mary Jane Johnson, una pianificatrice finanziaria certificata con Horwitz & Associates a Morton, Il. "E ''È molto facile mangiare qualcosa inconsciamente e così'è molto facile da spendere inconsapevolmente. Sii consapevole del presente e puoi fare cambiamenti proattivi. "

I pianificatori dicono che le persone sono spesso sorprese nel vedere dove stanno andando i loro soldi ogni mese. Il modo per scoprirlo: o raccogliere tutte le ricevute degli ultimi mesi (e utilizzare il libretto degli assegni e le fatture della carta di credito per aiutare) o iniziare a salvare le ricevute per i prossimi mesi.

Le spese fisse sono facili da tracciare. Questi sono i costi che hai ogni mese, come il tuo mutuo o il pagamento dell'auto. Utilities, tasse, generi alimentari, assicurazione sanitaria, assicurazione auto, risparmi per la pensione, lezioni di danza e lezioni di piano, ad esempio, rimangono sempre gli stessi. Anche se queste spese non lo fanno'Se cambi molto, dovresti comunque tenerne traccia, in modo da sapere quanta parte del tuo reddito sta andando verso determinati elementi.

Per alcune di queste spese fisse, gli esperti finanziari consigliano limiti su quanto dovresti spendere. Prendi alloggio, per esempio. In generale, i pianificatori raccomandano che l'uso di abitazioni non superi il 25 percento del reddito ante imposte.

"Anche se una persona può ottenere un mutuo per permettersi più casa, loro'Non vivremo nei loro mezzi se significa che i loro vicini guadagnano di più e sentono di doverli seguire in altri modi ", afferma David Bross, un pianificatore finanziario certificato con DS Bross Financial Advisory in Leominster, Massachussets.

Successivamente, la pianificazione di eventuali obiettivi a lungo termine - come la pensione, il risparmio del college o il risparmio di denaro in un fondo di emergenza - dovrebbe essere inserita nella colonna "fissa". Se aspetti fino alla fine del mese per finanziare questi obiettivi, potresti trovarli molto bene'Non ci sono soldi rimasti. Invece, paga prima te stesso.

Johnson afferma che stabilire un piano di risparmio regolare, come un 401 (k), è il modo più semplice per iniziare a risparmiare per la pensione. Dice che dovresti cercare di risparmiare il 10 percento del tuo reddito ante imposte per la pensione. Più è meglio, però: risparmia il più possibile e pensa di puntare a una percentuale più alta, come 15, 20, 25 o anche il 30 percento. Attualmente, la media nazionale è solo dell'8,2%, che è ancora piuttosto bassa.

Se decidi che il dieci percento è il tuo obiettivo, ma i soldi sono stretti, qui's un modo per risparmiare. Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza, potresti investire meno dei tuoi dollari in risparmi. Se il tuo capo corrisponde al 50% del primo 6% - che arriva al 3% del tuo stipendio prima delle tasse - tu'D solo pony fino al 7 per cento per raggiungere l'obiettivo del 10 per cento.

Una volta tu'ho determinato le tue spese fisse, esso's tempo di tracciare le tue spese variabili, o quei costi che cambiano di mese in mese. Ad esempio, la bolletta del pranzo e i costi di intrattenimento probabilmente variano di mese in mese. Perché cambiano queste bollette, aggiungi qualche mese' valore delle entrate e calcolare una media.

Quando hai un elenco completo di spese fisse e spese variabili, aggiungili. Quindi, deduci il totale dal tuo reddito per vedere se tu'stai uscendo in anticipo o se tu're dietro.

Se il tuo budget non lo fa't equilibrio, don't paura. Ci sono posti in cui tagliare senza alterare drasticamente il tuo stile di vita. Ci sono alcune aree rivelatrici in un budget in cui molte persone superano le spese.

tu'Probabilmente troverai più spazio nel tuo budget nella categoria delle spese variabili, ma controlla le tue spese fisse. Potresti rifinanziare il tuo mutuo per un pagamento mensile inferiore? Hai davvero bisogno di 400 canali e una bolletta TV satellitare costosa? Per quanto riguarda le spese variabili, forse tu'd sentirsi a proprio agio mangiando fuori una notte in meno al mese. O forse potresti affittare film più spesso e tagliare le tue visite al teatro.

Elizabeth Jetton, una pianificatrice finanziaria certificata con Financial Vision Advisors ad Atlanta, in Georgia, dice che tutte le famiglie hanno qualcosa di un buco nero in cui il denaro sembra svanire ogni mese. Suggerisce le seguenti aree da guardare:

• Troppi soldi. Se porti meno, puoi spendere di meno. "Le persone spendono tutti i soldi che hanno e possono'Ricordo cosa hanno speso, come troppi lattes o fast food che non avrebbero'comprare se non lo facessero'Ho soldi ", dice Jetton.

Troppo cibo. Jetton dice che molte famiglie passano eccessivamente a fare la spesa e mangiare fuori. Tu sei? Se tendi a buttare via molto cibo perché finisci per ordinare una pizza invece di cucinare, spendi meno al supermercato per pasti che non si preparano mai.

Troppi regali. O forse i regali sono troppo costosi. "Spendiamo per matrimoni, Natale o qualcuno'compleanno Stabilisci dei limiti e sii creativo ", afferma Jetton: a molte persone piace tanto una carta personale quanto un regalo costoso.

Troppo centro commerciale o tempo di shopping. Jetton dice quando c'è'Non c'è nient'altro da fare, molti di noi vanno al centro commerciale. tu'Sarà meglio andare al cinema, dice, perché hai vinto'spendo tanto. Oppure trova altri modi per divertirti't coinvolgere denaro per le spese.

"Le scelte più importanti che facciamo sono le scelte giorno per giorno su come spendiamo i nostri soldi", dice Jetton. "Dovrebbe essere la nostra priorità, perché's che cosa influenza la nostra capacità di raggiungere i nostri obiettivi a lungo termine ".

Foglio di lavoro del budget

Prendi i tuoi mozziconi di pagamento, il tuo libretto degli assegni, gli estratti conto della tua carta di credito e altre ricevute per vedere dove si trova il piano di risparmio e spesa. Stampa questo foglio di lavoro e riempi gli spazi vuoti. Alla fine del foglio di lavoro, sottrai le tue spese totali dal tuo reddito totale e vedi dove atterri.

Reddito mensile

Stipendio (pre-tasse) _________ Bonus / Overtime __________ Alimony / Child Support __________ Sicurezza sociale / Distribuzione di rendite __________ Redditi da locazione / Reddito da investimenti ___________ Regali __________ Altro __________ Reddito mensile totale _________

Spese mensili

Abitazione __________ Mutuo o affitto ___________ Tasse / Condo ___________ Assicurazione ___________ Manutenzione ___________ Spese complessive abitative _____________

Utilità

Gas / Petrolio __________ Elettricità __________ Acqua / Fognatura __________ Raccolta rifiuti __________ TV via cavo / satellitare __________ Telefono / Telefono cellulare __________ Servizio Internet __________ Spese utenze totali ___________

Cibo

Generi alimentari __________ Mangiare fuori __________ Spuntini __________ Spesa alimentare totale __________

Trasporti

Prestiti auto / locazioni auto __________ Assicurazione auto __________ Riparazioni __________ Benzina __________ Pedaggi __________ Parcheggio __________ Totale spese di trasporto __________

Cura personale

Abbigliamento __________ Articoli da toeletta __________ Hair Salons / Manicure __________ Membership Club o Salute __________ Lavaggio a secco __________ Totale spese per la cura della persona __________

Child Care

Asilo nido __________ Babysitting __________ Attività __________ Totale spese per l'infanzia __________

Formazione scolastica

Lezioni __________ Prestiti studenteschi __________ Vitto e alloggio __________ Libri e forniture __________ Totale spese scolastiche __________

Assicurazione personale

Assicurazione sanitaria, co-pagamenti e franchigie __________ Cure odontoiatriche __________ Cura degli occhi __________ Assicurazione sulla vita __________ Assicurazione invalidità __________ Spese totali di assicurazione __________

investimenti Piano 401 (k) __________ Fondi per il college __________ IRA __________ Fondi comuni __________ Azioni __________ Risparmio di cassa __________ Spese per investimenti totali __________

Tasse sul reddito

Federale __________ Stato __________ Locale __________ Sicurezza sociale __________ Medicare __________ Pagamenti fiscali stimati __________ Spese totali __________

Bancario e credito

Carta di credito __________ Commissioni bancarie __________ Totale spese bancarie e di credito __________

Divertimento

Giornali / Riviste / Libri __________ Film / Video __________ Musica / Concerti __________ Hobby __________ Sport __________ Altri eventi __________ Vacanze __________ Totale spese di intrattenimento ___________

miscellaneo

Pet Care __________ Regali __________ Altro __________ Totale Varie __________

Aggiungi insieme queste sottocategorie per ottenere le tue spese mensili totali:

Spese complessive abitative __________ Spese totali utenze __________ Spese alimentari totali ___________ Spese totali di trasporto __________ Spese totali di assistenza personale __________ Spese totali di formazione __________ Spese totali di assistenza all'infanzia __________ Spese totali di assicurazione personale __________ Spese totali di investimento __________ Spese totali __________ Totale spese bancarie e di credito __________ Totale Spese di intrattenimento __________ Totale varie __________ Spese totali: __________

Sottrarre le spese dal tuo reddito. Se ottieni un numero positivo, il tuo budget è in pareggio e puoi pensare a mettere i soldi rimanenti verso alcuni dei tuoi obiettivi. Se ottieni un numero negativo, dai un'occhiata alle tue spese per vedere dove potresti ridurre.

Reddito totale ________ meno Spese totali ________ è uguale a ________________.

Karin Price Mueller è un editorialista per The Boston Herald e autore di  Gestione del denaro online (Microsoft Press).

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