Le iscrizioni aperte arrivano rapidamente! È ora di dare un controllo alla copertura sanitaria.
Ah, cadi. Tempo per le foglie di trasformare i colori ardenti e cadere dagli alberi. Tempo per cavalcate al fieno, torte di mele e maglioni caldi. Tempo per la famiglia da raccogliere 'giro e ... rivedere il suo piano sanitario? Quello's right: per la maggior parte dei dipendenti, l'autunno segna anche l'inizio del periodo annuale di iscrizione aperto durante il quale è consentito modificare il piano sanitario e iscriversi a conti di spesa flessibili (FSA), che consentono di accantonare il denaro prima delle imposte (solo come i tuoi 401 (k) contributi) per il prossimo anno's assistenza bambini o spese mediche.
Mentre la maggior parte delle aziende copre una parte dei premi (in alcuni casi, i dipendenti inseriscono solo il 20 o il 30 percento), potrebbe esserti chiesto di pagare presto una quota maggiore della tua quota. Secondo gli esperti di benefici, le aziende statunitensi stanno subendo un aumento annuale dei costi sanitari a due cifre. Alcuni assorbiranno le spese aggiuntive, ma molte aziende chiederanno ai dipendenti di sostenere più del costo dei premi. Altri ancora richiederanno ai lavoratori di pagare pagamenti più elevati o franchigie. Così's più importante che mai per capire i benefici del tuo piano di salute e scegliere le opzioni che ti danno il massimo per il tuo dollaro.
Comprensibilmente, la maggior parte delle persone trascorre poco tempo a sfogliare le descrizioni dei piani di assistenza sanitaria's difficilmente avvincente lettura. Ma resisti all'impulso di seppellire il pacchetto di iscrizione sotto una pila di carte e aspettare fino a giorni prima che il periodo di iscrizione finisca per fare le tue scelte. Hai bisogno di tempo per fare i compiti - soprattutto se la tua immagine personale è cambiata di recente.
Ci sono un certo numero di eventi della vita che potrebbero segnalare la necessità di cambiare la copertura sanitaria - dall'ovvio (se ti sposi, hai un figlio, o manda i bambini al college) al sottile. Ad esempio, se stai cercando di rimanere incinta o ti stai prendendo cura di un genitore malato, tu'Probabilmente richiederà diversi servizi dal tuo piano sanitario. Anche qualcosa di semplice come prendere gli occhiali o assumere un nuovo farmaco potrebbe significare te'trar vantaggio dalla scelta di diverse opzioni. Sicuramente se il tuo coniuge ha una nuova copertura sotto il suo datore di lavoro'piano, tu'Voglio confrontare le tue scelte. E infine, anche se la tua situazione non lo è't cambiato, le tue scelte del piano sanitario potrebbero avere. Recentemente, molti dottori e ospedali hanno lasciato o cambiato reti di assistenza gestita. E visto che le aziende hanno i vantaggi di risparmiare sui costi, potresti trovarlo lì's una soluzione migliore per te.
Quindi inizia presto e leggi la descrizione del piano di riepilogo per ciascuna delle opzioni di assistenza sanitaria offerte dalla tua azienda. (La tua azienda'Il dipartimento delle prestazioni può fornire copie.) Se hai domande, chiedi a qualcuno nel tuo datore di lavoro's ufficio benefici o chiama direttamente i piani.
Qui's cosa prendere in considerazione quando fai la tua scelta:
La maggior parte dei datori di lavoro offre una scelta tra un piano tariffario per il servizio e uno o più tipi di assistenza gestita. I piani tariffari ti rimborsano le visite a qualsiasi medico o ospedale tu scelga, meno le franchigie e le franchigie necessarie. I piani di assistenza gestiti potrebbero includere un'organizzazione per la manutenzione della salute (HMO), un punto di servizio piano (POS) o un'organizzazione di provider preferita (PPO). In un HMO, è necessario consultare i medici all'interno del piano. Piani PPO e POS offrono più scelta: tu'Otterrai i più generosi benefici quando andrai dai dottori in rete, ma tu'Otterremo comunque dei benefici se andate fuori dalla rete per cure - voi'Pagherò solo un po 'di più.
Assicurati di capire quali servizi copre ciascun piano e quali sono gli ospedali'in grado di accedere. Inoltre, se ti interessa, chiedi a quali specialisti tu're permesso di vedere e su qualsiasi cura cronica che richiedi.
Inoltre, assicurati di capire quali saranno i tuoi costi extra. Il piano con il premio più basso non è't sempre la copertura meno costosa. Guarda cosa tu'll pagamento di franchigie e pagamenti. E vedi se i servizi che usi regolarmente sono coperti dal piano.
Se mantenere il medico è una preoccupazione, chiaramente tu'Voglio sapere se lui o lei appartiene alla rete voi'sto considerando. Se è così, chiedi i suoi pensieri sul piano. E quando passi a un nuovo piano, assicurati che i dottori che preferisci stiano accettando nuovi pazienti.
Una volta tu'Hai ristretto le tue scelte, visita il sito Web del Comitato nazionale per la garanzia della qualità e rivedi il piano's "pagella". NCQA fornisce informazioni sui piani accreditati' servizi di assistenza preventiva, qualità del servizio e altre misure. Inoltre, parla ai colleghi che appartengono al tuo piano'stai valutando e scopri cosa pensano della cura e del servizio che hanno'ho ricevuto.
Comitato nazionale per l'assicurazione della qualità
Se si paga un'assistenza all'infanzia o si prende cura di un genitore malato che è il proprio dipendente, o se si prevede di sostenere spese mediche vive non coperte dal proprio piano sanitario (comprese franchigie e franchigie, nonché eventuali prescrizioni, occhiali o lenti a contatto), una FSA può farti risparmiare centinaia di dollari. Quello's perché la parte della tua busta paga accantonata in una FSA è esente sia dalla tassa sul reddito che dalla tassa di sicurezza sociale.
Contribuire ad una FSA contribuirà anche ad abbassare il reddito lordo corretto, forse rendendovi idonei per certi beni fiscali che altrimenti potreste perdere, come il credito d'imposta per i figli o un Roth IRA.
tu'Dovrò indicare quanti soldi destinare al conto di spesa. Per legge, puoi accantonare fino a $ 5.000 per le spese di custodia dei bambini; ma mentre là's nessun limite legale sull'ammontare che puoi mettere in una FSA medica, la maggior parte delle aziende limita il tuo totale a $ 2000 o $ 3000. Scegli attentamente le tue somme perché i soldi che fai't usare entro la fine dell'anno, tu'Perderò. Guarda l'anno scorso's la cura dei bambini o le bollette relative alla salute come guida.
Sembra un sacco di lavoro, ma fare la scelta giusta può farti risparmiare un sacco di soldi e un sacco di mal di testa lungo la strada. Quindi versati una tazza di mulled sidro e rallegrati con quelle descrizioni del piano.
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