Budging the Budget Quando Baby ne fa tre

Con l'aiuto di un pianificatore finanziario, una coppia perfeziona il proprio budget prima che il loro primo bambino nasca.

Aggiornato: 17 febbraio 2017 Salva Pin FB Diane e Nick DiArchangel

Diane e Nick DiArchangel di Rutherford, N.J., sono pronti per alcuni grandi cambiamenti. Hanno comprato una casa con tre camere da letto meno di un anno fa, e ora loro'stiamo pianificando la loro prima aggiunta - un nuovo bambino, a causa di questo mese.

Anche prima che il bambino arrivi, Nick, 33 anni, un caporedattore di una stazione televisiva locale, e Diane, 29 anni, assistente amministrativo per un editore di libri, stanno affrontando alcune spese scoraggianti. Fuori dalla loro paga mensile da casa di circa $ 5.500, che include Nick's gli straordinari, scrivono un assegno da $ 1,800 per il mutuo sul loro coloniale di 47 anni (comprese le tasse immobiliari e l'assicurazione) e spendono in modo significativo per lavori di ristrutturazione e riparazioni. Tuttavia, loro'stai facendo un buon lavoro di vivere nei loro mezzi.

Per vedere se loro'Tuttavia, i DiArchangels hanno recentemente analizzato le loro spese con l'aiuto di Family Money. Innanzitutto, hanno stimato le loro spese mensili. Successivamente, nel corso di un mese, hanno tracciato attentamente i loro esborsi annotando ciò che hanno speso. Quindi hanno confrontato le due serie di figure per vedere dove si sono verificate aspettative e realtà.

Nick e Diane'La spesa mensile effettiva ha superato la stima di $ 367. Alcuni dei loro extra erano spese di una sola volta, come $ 120 per le classi Lamaze. Ma altre spese erano continue e impulsive. La coppia ha mangiato fino a $ 318 pranzando - $ 118 in più di quanto avevano stimato. In realtà, i loro costi totali di cibo - generi alimentari, ristoranti e pasti in fuga - erano molto più alti di quanto Diane e Nick avevano stimato.

Un'altra sorpresa: quanto hanno speso per migliorare la casa. Un dedicato fai-da-te, Nick ha rimodellato la cucina per meno di $ 1.000. Ma in questo particolare mese, i DiArchangel avevano accantonato $ 200 per riparazioni e nuovi progetti, e hanno fatto saltare quel budget di $ 95.

Dove va il loro denaro

Diane e Nick hanno avuto diverse conversazioni sulle loro abitudini di spesa con il planner finanziario Steven Sanders, presidente e CEO di MDL Capital Management a Philadelphia.

Sanders generalmente elogia la coppia per il modo in cui loro'ri gestendo il loro budget. Osserva appropriatamente che non hanno debiti con carte di credito. Quando usano le loro carte di credito - che è raro - pagano sempre la fattura mensile per intero. Hanno anche le loro tre macchine a titolo definitivo. E loro'abbiamo finanziato i loro miglioramenti a casa fuori dal loro budget mensile invece di prendere a prestito.

Ma Sanders ha identificato uno dei principali acquisti che la coppia ha trascurato di fare: assicurazione sulla vita. Né Nick né Diane hanno alcuna copertura, e Sanders suggerisce di acquistare polizze a termine individuali del valore di 3-5 anni' stipendio. Egli avverte, tuttavia, che potrebbe essere difficile per Nick trovare una politica a prezzi ragionevoli a causa del suo hobby: aeromobili leggeri volanti. Questo passatempo lo mette in un gruppo ad alto rischio, che potrebbe raddoppiare il costo del suo premio annuale.

Il posto ovvio per liberare contanti per l'assicurazione sulla vita, così come per le spese per i bambini, è nella coppia's spese ricreative, in particolare le spese per i pasti al ristorante. Nick e Diane difendono le loro cene recenti come folli. Mentre possono, loro'approfittando deliberatamente della loro libertà pre-bambino. Ma presto, saranno in grado di reindirizzare quei soldi su un'altra linea del budget: il bambino's costi di ristorazione, per esempio. Se spendono $ 100 al mese per mangiare fuori nei ristoranti, afferma Sanders, ciò significherebbe più del costo del latte artificiale, ad esempio, che costa circa $ 700 a $ 900 all'anno.

Per rimanere in linea con i miglioramenti apportati a casa, Sanders suggerisce di pianificare solo un paio di progetti all'anno. Inoltre, se Nick vola meno frequentemente, Sanders dice, può riassegnare parte del denaro volante - che può arrivare fino a $ 100 al giorno per un noleggio aereo - per pagare le polizze vita.

Infine, dopo aver dato un'occhiata ai costi della loro auto, Nick e Diane hanno deciso di rinunciare all'assicurazione per la collisione, perché tali politiche non lo fanno't pagare abbastanza su veicoli vecchi come loro per rendere la copertura vale il costo. Abbandona la collisione, una mossa che Sanders applaude, salverà i DiArchangel $ 83 al mese, o quasi $ 1.000 all'anno.